كيفية حماية أموالك أثناء التضخم
هناك مجموعة من التدابير التي يمكن للأفراد اتخاذها لحماية أموالهم من التضخم. على سبيل المثال، يمكن للمرء اختيار الاستثمار في فئات الأصول التي تتفوق على أداء السوق خلال فترات التضخم. قد يشمل ذلك سلعًا مثل الحبوب، ولحوم البقر، والنفط، والكهرباء، والغاز الطبيعي.
عادةً ما تكون أسعار السلع أعلى بخطوة من أسعار المنتجات، وغالبًا ما يُنظر إلى زيادات أسعار السلع كمؤشر على التضخم القادم. السلع، التي قد تكون متقلبة أيضًا، تتأثر بسهولة بالكوارث الطبيعية أو الأوضاع الجيوسياسية أو النزاعات.
وقد يساعد الدخل العقاري أيضًا في مواجهة التضخم، حيث يمكن لأصحاب العقارات زيادة إيجاراتهم لمواكبة ارتفاع الأسعار بشكل عام.
وتقدم حكومة الولايات المتحدة أيضًا أوراق مالية محمية من التضخم (TIPS)، وهو نوع من الأوراق المالية المرتبطة بالتضخم للحماية من انخفاض القوة الشرائية.

أنواع مؤشرات الأسعار
بناءً على مجموعة السلع والخدمات المختارة، تُحسب وتُتبّع سلال سلع متعددة كمؤشرات أسعار. أكثر مؤشرات الأسعار استخدامًا هي مؤشر أسعار المستهلك (CPI) ومؤشر أسعار الجملة (WPI).

مؤشر أسعار المستهلك (CPI)
مؤشر أسعار المستهلك هو مقياس يقيس المتوسط المرجح لأسعار سلة من السلع والخدمات التي تُعدّ من الاحتياجات الاستهلاكية الأساسية، وتشمل النقل والغذاء والرعاية الصحية.
يُحسب مؤشر أسعار المستهلك بأخذ تغيرات أسعار كل سلعة في سلة السلع المحددة مسبقًا، وحساب متوسطها بناءً على وزنها النسبي في السلة بأكملها. الأسعار المعنية هي أسعار التجزئة لكل سلعة، كما هي متاحة للشراء من قِبل المواطنين. يمكن لمؤشر أسعار المستهلك أن يؤثر على قيمة عملة معينة مقابل عملات دول أخرى.
تُستخدم تغيرات مؤشر أسعار المستهلك لتقييم تغيرات الأسعار المرتبطة بتكلفة المعيشة، مما يجعله من أكثر الإحصاءات استخدامًا لتحديد فترات التضخم أو الانكماش. في الولايات المتحدة، يُصدر مكتب إحصاءات العمل (BLS) تقريرًا شهريًا عن مؤشر أسعار المستهلك، وقد بدأ حسابه منذ عام ١٩١٣.
يمثل مؤشر أسعار المستهلك (CPI-U)، الذي تم تقديمه في عام 1978، عادات الشراء لنحو 88 من السكان غير المؤسسيين في الولايات المتحدة.

مؤشر أسعار الجملة (WPI)
مؤشر أسعار الجملة (WPI) هو مقياس شائع آخر للتضخم. يقيس ويتتبع تغيرات أسعار السلع في المراحل التي تسبق مستوى البيع بالتجزئة.
رغم اختلاف بنود مؤشر أسعار الجملة من بلد إلى آخر، إلا أنها تشمل في الغالب سلعًا على مستوى المُنتِج أو الجملة. على سبيل المثال، يشمل المؤشر أسعار القطن الخام، وخيوط القطن، والسلع القطنية الرمادية، والملابس القطنية.
على الرغم من أن العديد من البلدان والمنظمات تستخدم مؤشر أسعار الجملة، فإن العديد من البلدان الأخرى، بما في ذلك الولايات المتحدة، تستخدم متغيرًا مشابهًا يسمى مؤشر أسعار المنتجين (PPI).


مؤشر أسعار المنتجين (PPI)
مؤشر أسعار المنتجين (PPI) هو مجموعة من المؤشرات التي تقيس متوسط التغير في أسعار بيع السلع والخدمات الوسيطة التي يتلقاها المنتجون المحليون على مر الزمن. يقيس مؤشر أسعار المنتجين تغيرات الأسعار من منظور البائع، ويختلف عن مؤشر أسعار المستهلك (CPI) الذي يقيس تغيرات الأسعار من منظور المشتري.
في جميع المتغيرات، قد يُلغي ارتفاع سعر أحد المكونات (مثل النفط) انخفاض سعر مكون آخر (مثل القمح) إلى حد ما. وبشكل عام، يُمثل كل مؤشر متوسط التغير المرجح في السعر للمكونات المُحددة، والذي قد ينطبق على مستوى الاقتصاد الكلي أو القطاع أو السلعة.

صيغة قياس التضخم
يمكن استخدام المتغيرات المذكورة أعلاه لمؤشرات الأسعار لحساب قيمة التضخم بين شهرين (أو عامين) محددين. ورغم توفر العديد من حاسبات التضخم الجاهزة على مختلف البوابات والمواقع الإلكترونية المالية، يُنصح دائمًا بالاطلاع على المنهجية الأساسية لضمان الدقة وفهم الحسابات بشكل واضح. رياضيًا،
معدل التضخم النسبي (القيمة النهائية لمؤشر أسعار المستهلك القيمة الأولية لمؤشر أسعار المستهلك) 100

لنفترض أنك ترغب في معرفة كيفية تغير القوة الشرائية لـ 10000 دولار أمريكي بين يناير 1975 ويناير 2024. يمكنك العثور على بيانات مؤشر الأسعار على بوابات إلكترونية مختلفة في شكل جدول. من هذا الجدول، احصل على أرقام مؤشر أسعار المستهلك المقابلة للشهرين المذكورين. في سبتمبر 1975، كانت القيمة الأولية لمؤشر أسعار المستهلك 52.1، وفي يناير 2024، كانت 308.417 (القيمة النهائية لمؤشر أسعار المستهلك).
يؤدي إدخال الصيغة إلى النتيجة التالية:
معدل التضخم النسبي (308.417 52.1) 100 (5.9197) 100 591.97
نظرًا لأنك ترغب في معرفة مقدار ما سيكون عليه مبلغ 10000 دولار من يناير 1975 في يناير 2024، فاضرب معدل التضخم في المبلغ للحصول على القيمة الدولارية المتغيرة:
التغير في قيمة الدولار 5.9197 10000 دولار 59197 دولار
هذا يعني أن قيمة 10000 دولار أمريكي في يناير 1975 ستكون 59197 دولارًا أمريكيًا اليوم. بمعنى آخر، إذا اشتريت سلة من السلع والخدمات (كما هو مذكور في تعريف مؤشر أسعار المستهلك) بقيمة 10000 دولار أمريكي في عام 1975، فستكلفك نفس السلة 59197 دولارًا أمريكيًا في يناير 2024.