ثانياً - نماذج الاندماج المصرفي

تبنى عملية الاندماج المصرفي على مجموعة من الأسباب والدوافع التي تحددها الظروف والأهداف المستقبلية المتوقعة، وهو ما جعل لهذه العملية عدة أشكال وأنواع يصب كل نوع منها في اتجاه محدد للوصول إلى الهدف المطلوب، وفي هذا الصدد نميز بين النماذج المختلفة للاندماج المصر في ضمن معيارين هما :

أ ـ الاندماج المصرفي من حيث طبيعة نشاط الوحدات المندمجة

تتعدد نماذج الاندماج المصرفي الناتجة عن ارتباط بنكين معاً سواء يعملان في أنشطة أو يقدمان خدمات متماثلة أو غير متماثلة ومن ثم ينقسم الاندماج المصرفي طبقاً لهذا المعيار إلى الأنواع التالية :

1- الاندماج الأفقي  :                   

يقصد به الاندماج الذي يتم بين بنكين يعملان ويتنافسان في نفس نوع نشاط العمل مع الملاحظة أن الحكومات في مختلف دول العالم تتولى تنظيم هذا النوع من عمليات الاندماج لما له من أثر سلبي محتمل على المنافسة.

2 ـ الاندماج الرأسي :

يتم بين المصارف الصغيرة في المناطق المختلفة والمصارف الكبيرة في المدن الرئيسية، أو العواصم بحيث تصبح المصارف الصغيرة وفروعها امتداداً   للمصارف الكبيرة.

3 ـ الاندماج المتنوع أو المختلط :

هو الذي يتم بين بنكين أو أكثر يعملان في انشطة مختلفة وغير مرتبطة فيما بينها مثال ذلك اندماج بنك تجاري وبنك متخصص، ونميز ضمن هذا النوع الأشكال التالية :

ــ الاندماج بغرض امتداد المنتجات (اندماج متحد المركز).

ــ اندماج بغرض الامتداد الجغرافي.

ــ اندماج بغرض تنويع البحث.

ب ـ الاندماج المصرفي من حيث العلاقة بين أطراف عملية الاندماج:

وفقاً لهذا المعيار يمكن تقسيم الاندماج المصرفي إلى ثلاثة أنواع والتي يمكن توضيحها فيما يلي:

ــ الدمج الطوعي

وهو ما يعرف أيضاً بالدمج الودي الذي يتم بموافقة إدارة كل من المصرفين الدامج والمدموج، حيث تقوم إدارة كل من المصرفين بتقديم خطاب إلى مساهمي المصرف توصي فيه بالموافقة على عملية الدمج ويتم دفع قيمة الأسهم إما نقداً أو على شكل أسهم لدى البنك الدامج.  

ــ الدمج العدائي :

هو الدمج الذي تعارضه إدارة المصرف المدموج، نظراً لتدني السعر المعروض أو المحافظة على استقلال مصرفها، حيث يتوجه البنك الدامج بعروضه مباشرة إلى مساهمي المصرف المدموج أو يلجأ لجمع هذه الأسهم وشرائها عن طريق البورصة.

ــ الدمج القسري أو الإجباري :

يحدث هذا النوع من الاندماج نتيجة تعثر أحد البنوك مما يلزم السلطات النقدية على اتخاذ إجراءات الاندماج كبديل للإفلاس أو التصفية، فيحدث اندماج في إحدى البنوك الناجحة وذلك وفق قوانين وتنظيمات تشجيعية للاندماج المصرفي كالإعفاءات الضريبية أو عن طريق عرض من البنك الدامج لتقديم المساعدة وتحمل كل التزامات البنك المندمج ، يتم هذا النوع من الاندماج تبعاً لظروف استثنائية تحددها السلطات النقدية من أجل خدمة الاقتصاد الوطني عموماً والجهاز المصرفي خصوصاً.

كما يمكن تقسيم الاندماج المصرفي إلى أشكال أخرى وفق مجموعة من المعايير المختلفة والمتمثلة في الأنواع التالية :

1 ـ الاندماج بالابتلاع التدريجي: هو عبارة عن ابتلاع بنك لآخر تدريجياً وذلك من خلال شراء فرع أو فروع للبنك المراد ابتلاعه إلى أن يتم شراء كل الوحدات والفروع.

2 ـ الاندماج بالحيازة : يتم من خلال شراء أسهم البنك المراد إدماجه.

3 ـ الاندماج بالامتصاص الاستيعابي : يتم من خلال شراء عمليات مصرفية بذاتها مثل العمليات الخاصة بمحافظ الأوراق المالية وعمليات الائتمان .

4 ـ الاندماج بالضم: ويتم بضم البنكين معاً تحت إدارة واحدة مركزية على أن يتم تجمع الأسهم معاً تحت إشراف الإدارة الجديدة .

5. الاندماج بالمزج : يحدث الاندماج بمزج بين عدد من البنوك لينتج في الآخر كيان مصرفي جديد له اسم جديد وعلاقة تجارية جديدة، وموقع في السوق المصرفي أكبر من الموقع القديم