المرجع الالكتروني للمعلوماتية
المرجع الألكتروني للمعلوماتية

الادارة و الاقتصاد
عدد المواضيع في هذا القسم 2855 موضوعاً
المحاسبة
ادارة الاعمال
علوم مالية و مصرفية
الاقتصاد
الأحصاء

Untitled Document
أبحث عن شيء أخر



الخـلل في منـح القـروض  
  
93   05:30 مساءً   التاريخ: 26 / 10 / 2020
المؤلف : د . جعفر طالب احمد الخزعلي
الكتاب أو المصدر : تاريخ الفكر الاقتصادي (دراسة تحليلية للأفكار الاقتصادية عبر الحقب الزمنية) الجزء...
الجزء والصفحة : ص284-285
القسم : الادارة و الاقتصاد / الاقتصاد / مواضيع عامة في علم الاقتصاد /

• الخلل في منح القـروض 

لقد كانت هناك قواعد وقوانين للقروض فيها صرامة وشدة للحفاظ على المال العام او حتى مال القطاع الحاص مما يسبب عدم وجود اختلال في سوق العقار ، ولكن في الثلاث عقود الاخيرة بدأت تتراخى التعليمات الشديدة وبلا مبرر هذا من ناحية ، ومن ناحية اخرى كانت هناك اكثر من جهة للتسليف حيث كانت القروض قسم منها يخضع للرقابة الاتحادية والنصف الآخر يخضع للرقابة المحلية ، وحينما تتنوع المؤسسات التي تقدم القروض تتنوع معها المؤسسات الرقابية ، وكان احد اسباب الازمة هي ضعف الموارد المالية وضعف الكادر لدى المؤسسات الرقابية ، ان السبب في التساهل هو الشعور لدى الامريكان بأهمية شراء البيت وهو افضل استثمار ، لقد كانت بداية الازمة في عام 2004 عندما بدأت البنوك التجارية في ويل ستريت تسلف ذوي الدخل المحدود مبالغ كبيرة لشراء المنازل ، كانت البنوك الاستثمارية تفرض مليارات الدولارات وتشتري قروض المضاربة من بنوك اخرى وتجعل من البنوك العقارية اوراق مالية قابلة للتداول ، ثم جمعت هذه الاموال المدعومة كمرهونات عقارية وبيعها الى البنوك العقارية وبيعها الى البنوك الاستثمارية الاخرى وصناديق استثمار وتحوط ومستثمرين في كافة أنحاء العالم وهي تُباع كشرائح متفاوتة المخاطر وبالتأكيد المصارف الاستثمارية تبيع هذه الاوراق المالية بسعر اعلى من سعر الشراء وتقوم بسداد الديون ويقوم المشترين بتأمين الاوراق المالية عن طريق شركات التأمين (بوليصة التأمين) وحينما صعبت حالة السداد على ذوي الدخل المحدود بدأت الجهات المقرضة وبمساعدة قوانين الدولة وبسبب عدم القدرة على التسديد ، بأخذ البيوت منهم لبيعها دون القيام بدراسة عن اوضاع القرض ، وما قام به السماسرة من اعمال هدفها الحصول على الربح على حساب ذوي الدخل المحدود ، واصبحت عرض المنازل اعلى من الطلب فتدنت اسعار المنازل وفي بداية 2008 اتسعت الازمة ، وتضمن ذلك تدهور البورصة وهذا جعل الامريكان يدخلون في انقاذ المصارف وشركات المال ، وأعلنت بعض المصارف افلاسها ، انخفضت اسعار الاسهم بسبب ازمة الرهن واصبحت المصارف تستولي على عدد كبير من العقارات .




علم قديم كقدم المجتمع البشري حيث ارتبط منذ نشأته بعمليات العد التي كانت تجريها الدولة في العصور الوسطى لحساب أعداد جيوشها والضرائب التي تجبى من المزارعين وجمع المعلومات عن الأراضي التي تسيطر عليها الدولة وغيرها. ثم تطور علم الإحصاء منذ القرن السابع عشر حيث شهد ولادة الإحصاء الحيوي vital statistic وكذلك تكونت أساسيات نظرية الاحتمالات probability theory والتي تعتبر العمود الفقري لعلم الإحصاء ثم نظرية المباريات game theory. فأصبح يهتم بالمعلومات والبيانات – ويهدف إلى تجميعها وتبويبها وتنظيمها وتحليلها واستخلاص النتائج منها بل وتعميم نتائجها – واستخدامها في اتخاذ القرارات ، وأدى التقدم المذهل في تكنولوجيا المعلومات واستخدام الحاسبات الآلية إلى مساعدة الدارسين والباحثين ومتخذي القرارات في الوصول إلى درجات عالية ومستويات متقدمة من التحليل ووصف الواقع ومتابعته ثم إلى التنبؤ بالمستقبل .





علم قديم كقدم المجتمع البشري حيث ارتبط منذ نشأته بعمليات العد التي كانت تجريها الدولة في العصور الوسطى لحساب أعداد جيوشها والضرائب التي تجبى من المزارعين وجمع المعلومات عن الأراضي التي تسيطر عليها الدولة وغيرها. ثم تطور علم الإحصاء منذ القرن السابع عشر حيث شهد ولادة الإحصاء الحيوي vital statistic وكذلك تكونت أساسيات نظرية الاحتمالات probability theory والتي تعتبر العمود الفقري لعلم الإحصاء ثم نظرية المباريات game theory. فأصبح يهتم بالمعلومات والبيانات – ويهدف إلى تجميعها وتبويبها وتنظيمها وتحليلها واستخلاص النتائج منها بل وتعميم نتائجها – واستخدامها في اتخاذ القرارات ، وأدى التقدم المذهل في تكنولوجيا المعلومات واستخدام الحاسبات الآلية إلى مساعدة الدارسين والباحثين ومتخذي القرارات في الوصول إلى درجات عالية ومستويات متقدمة من التحليل ووصف الواقع ومتابعته ثم إلى التنبؤ بالمستقبل .





لقد مرت الإدارة المالية بعدة تطورات حيث انتقلت من الدراسات الوصفية إلى الدراسات العملية التي تخضع لمعايير علمية دقيقة، ومن حقل كان يهتم بالبحث عن مصادر التمويل فقط إلى حقل يهتم بإدارة الأصول وتوجيه المصادر المالية المتاحة إلى مجالات الاستخدام الأفضل، ومن التحليل الخارجي للمؤسسة إلى التركيز على عملية اتخاذ القرار داخل المؤسسة ، فأصبح علم يدرس النفقات العامة والإيرادات العامة وتوجيهها من خلال برنامج معين يوضع لفترة محددة، بهدف تحقيق أغراض الدولة الاقتصادية و الاجتماعية والسياسية و تكمن أهمية المالية العامة في أنها تعد المرآة العاكسة لحالة الاقتصاد وظروفه في دولة ما .و اقامة المشاريع حيث يعتمد نجاح المشاريع الاقتصادية على إتباع الطرق العلمية في إدارتها. و تعد الإدارة المالية بمثابة وظيفة مالية مهمتها إدارة رأس المال المستثمر لتحقيق أقصى ربحية ممكنة، أي الاستخدام الأمثل للموارد المالية و إدارتها بغية تحقيق أهداف المشروع.






شعبة الرقابة النسوية تحيي ذكرى شهادة الكوثر الفياض السيدة فاطمة الزهراء "عليها السلام"
نسبة انجاز (100%) للبنى التحتية لمشروع تأهيل وتطوير صحن باب المراد
الأمانة العامة للعتبة الكاظمية المقدسة تحيي ذكرى شهادة خير نساء العالمين فاطمة الزهراء "عليها السلام"
من الحرم والأروقة إلى الصحن الكاظمي الشريف.. حملات إعمار وصيانة وتطوير