بنغلادش

يعد القطاع الزراعي من أهم قطاعات الاقتصاد في بنغلادش, فهو المصدر الرئيس للمعيشة وتوفير الغذاء والكساء للسكان في المناطق الريفية التي يعيش فيها نحو  80% من مجموع السكان البالغ130مليون نسمة ,كما يشتغل فيه ما يقرب من59.6 % من مجموع السكان ,وما يقارب ثلثي القوة العاملة. ويحتل قطاع المحاصيل وخصوصا المحاصيل الغذائيـــة  (وعلى رأسها الأرز والقمح)الدور الرئيس, حيث يمثل 76% من القيمة المضافة في الزراعة, ويحصل محصول الأرز على حوالي 75% من المساحة المحصولية ويمثل حوالي 70% من قيمة الإنتاج الزراعي, على الرغم من ارتفاع نصيب القطاعات الزراعية الأخرى , وخصوصا المنتجات الحيوانية والأسماك .

قامت بنغلادش بإجراء إصلاحات واسعة على السياسات التجارية, فقد بسطت التعريفة الجمركية وخفضت معدلات الرسوم ,وضيقت الفرق بين السلع المتماثلة, وقدمت دعما للمزارعين عن طريق مجموعة من البرامج التي لا تؤدي إلى تشويه التجارة الخارجية, مثل دعم برامج البحوث والإرشاد الزراعي, ومرافق البيئة التحتية ,كما أنها قدمت دعما للإنتاج الزراعي بما لا يتجاوز 2% من قيمة الإنتاج الزراعي, وهو ما يندرج في ضمن مستوى الحد الأدنى الذي تسمح به منظمة التجارة العالمية للدعم في الدول النامية, أما فيما يتعلق بالدعم الكلي السلعي فقد وضعت خططا لدعم أسعار الأرز والقمح فقط.

ولابد من الإشارة إلى انه لا يمكن تحقيق تقدم ملموس ودفع عجلة النمو الاقتصادي والتخفيف من حدة الفقر وتعزيز الأمن الغذائي, دون زيادة إمكانيات القطاع الزراعي وزيادة مساهمته في تحقيق التنمية الاقتصادية, حيث قدمت بنغلادش انموذجا مميزا للائتمان المصرفي من خلال بنك جرامين الذي بدأ إعماله في قرية جوبرا عام1976 ,حيث ساهمت الحكومة في تمويل البنك بنسبة 60 % من رأس المال المدفوع بينما كانت 40 % الباقية مملوكة للفقراء من المقترضين, وفي عام 1986صارت النسبة 25 % للحكومة و75 % للمقترضين, وخلال أكثر من ثلاثة عقود واجهت البنك العديد من المشكلات العملية والتنظيمية , واكتسب الكثير من الخبرات عبر النجاح والفشل ,كما ادخل البنك مجموعة من البرامج التي مكنته من مواجهة ألازمات والإفادة من فرص العمل الجديدة, أو تعديل البرامج  التي كانت غير ضرورية .

قامت فلسفة البنك على أن الائتمان يجب أن يقبل كحق من حقوق الإنسان ,ومن ثم  تبني نظاما على أساس أن الشخص الذي لا يملك شيئا له الأولوية في الحصول على القرض, وليس على أساس تقييم الملكية المادية للفرد, وإنما على أساس الدافع الذي يملكه من اجل تحسين وضعه المادي والمعنوي .ويعتقد الدكتور محمد يونس مؤسس البنك أن كل البشر بمن فيهم الأكثر فقرا موجودون بدافعية لا حدود لها, كما يعطي الأولوية للنساء اللائي يشكلن 96 % من مقترضي البنك ,وعمل البنك على تحسين أوضاعهن المعاشية في أسرهن بإعطائهن القدرة على التملك, لقد حرص البنك على الحضور في المناطق الريفية, فهو يعمل على أساس أن الفقير لاينبغي أن يذهب إلى البنك وإنما على البنك أن يذهب إليه.

وقدم البنك منذ تأسيسه نحو11مليون قرض, ووصلت نسبة تسديد القروض إلى99 %, وتوجد فروع بنك جرامين في المناطق الريفية, فهو يتعامل مع سبعة ملايين شخص في أكثر من71ألف قرية.

ويقوم البنك في تدوير رأس المال واستثماره, وذلك من خلال إقراض المال لعملائه من الفقراء وبسعر فائدة مقداره10 % على المشروعات الدارة للدخل وتعد هذه النسبة هي الأدنى في بنغلادش ,و8 % لقروض الإسكان,و5 % لقروض الطلاب ,و (صفر) % لقروض المتسولين, ويعطي 8 % كفوائد على الودائع, ويكون على المستفيد من القرض بان يستثمره في الغرض المطلوب من اجله خلال الأسبوع الأول من استلام القرض, ويحق للعضو المنتظم في السداد والملتزم في الحضور الى اجتماعات المركز باستخدام القرض في الغرض المخصص له ,ومن ثم يمكنه الحصول على قرض آخر أذا أراد ذلك , وإذا كان هناك تأخر في السداد فهناك فوائد تأخيريه تكون أعلى من الفوائد التعويضية, ويقوم البنك بتدوير المال واستثماره , وذلك بإقراض المال لعملائه من الفقراء , ويتخذ من الوسائل الكفيلة لاستعادة هذه الأموال من خلال نظام مالي وأداري  صارم قائم على أساس ضمان متابعة الجماعة ورقابة ومتابعة موظفي البنك والذين يحصلون على 10 % من الأرباح كحوافز( ).ويقدم البنك أنواعا متعددة من القروض وهي كالاتي:

1- القرض العام: ويحصل عليه كل أعضاء البنك ويستخدم في جميع أغراض الاستثمار الفردي.

2- لقرض الموسمي: ويستخدم لغرض دعم الزراعات الموسمية.

3- قرض الأسرة: وتحصل عليه الأسرة عن طريق المرأة, وهي المسؤولة قانونيا عنه.

4- قرض الإسكان.

كما قدم البنك قروضا أخرى سميت بالقروض المتناهية الصغر, وذلك لكي يستفيد منها المواطنون المعدمون وقد التحق عدد كبير من هذه الأسر المعدمة إلى عضوية البنك, ويكون إقراض هؤلاء الاسر بدون شرط الالتزام بعضوية البنك, أو عدم الطلب منهم بتقديم ادخار أو سداد أسبوعي, إذ تقوم فلسفة البنك في العمل على مساعدة هذه الأسر من الخروج من دائرة الفقر وذلك عن طريق مساعدتهم في تعلم مهارات الأعمال المطلوبة , وتساعدهم في اتخاذ نشاط مدر للدخل , وقد أثبتت الدراسات أن مقترضي بنك جرامين يتحركون بثبات إلى خارج دائرة الفقر ,فطبقا لإحدى الدراسات يتحرك حوالي 5بالمائة من المقترضين سنويا خارج دائرة الفقر . كما حرص البنك على تحقيق مجموعة من الأهداف كان من أهمها:

1- تشجيع المقترضين على اخذ القرض بأساس تعليمي وتنموي واجتماعي لتوفير ظروف اجتماعية مناسبة لكل عائلة.

2- لا يجوز لقيمة الفائدة أن تتجاوز قيمة القرض مهما تأخر المقترض في السداد ,مع مراعاة أهمية المدة الزمنية كأحد العناصر المهمة في كسب ثقة البنك في الحصول على قرض آخر مستقبلا.

3- التركيز على الكوادر النسوية وعدها قوة عمل أساسية ومهمة في تنمية المجتمع وتطوره , وذلك من خلال تمكين المرأة من أقامة المشاريع الصغيرة المدرة للدخل.

4- الأخذ بمبدأ التنمية للجميع وتحديد أهداف إستراتيجية تنموية في قطاع الصحة والتعليم والخدمات الاجتماعية (بناء مدارس, مستشفيات).

لقد كان لتجربة بنك جرامين آفاق واسعة نحو الانطلاق إذ بدأت مؤسسات جديدة بالعمل في مجالات عديدة مثل مؤسسة جرامين كريشي التي ظهرت عام 1991 كمؤسسة داعمة لتحسين نظام الري والعمل على إدخال التقنية الحديثة, ومساعدة المزارعين على زيادة العمل وعلى زيادة الأراضي غير المستغلة, وزيادة فرص التوظيف للنساء الفقيرات في مختلف الأنشطة الزراعية ,كما اهتم البنك بتحسين الحالة الصحية وزراعة الخضروات, كما اهتم أيضا بالجانب البيئي من خلال الحصول على مياه صحية صالحة للشرب, وتحسين أوضاع الصرف الصحي, كما اهتم البنك بتحسين التعليم من خلال قروض التعليم العالي ومساعدة الطلاب الفقراء المتفوقين على مواصلة تعليمهم العالي ,كما اهتم أيضا بشؤون المرأة وتعليمها ومن ثم اندماجها في المجتمع.