أنواع القروض

تختلف انواع وتقسيمات القروض باختلاف المعيار الذي يستند آلية في التصنيف ، منها ما يستند الى معيار اجل الاستحقاق ، حيث تصنف إلى قصيرة الأجل، يستحق سداد أصل القرض وفوائده في مدة تتراوح ما بين (1 ـ 5 سنة)، أما القروض طويلة الاجل، فيستحق سداد اصل القرض وفوائده في مدة تزيد على خمسة سنوات، كما تصنف القروض على اساس الضمان أو الرهونات او على اساس نوعية الزبائن وأنشطتهم التي يمارسونها، والى غير ذلك من التصنيفات، وقدر تعلق الأمر بالتمويل الدولي فسيتم الاعتماد على تصنيف القروض إلى:-  

أولاً: القروض المحلية (الداخلية) :-  وهي القروض التي تعقد في السوق الداخلية للدولة وداخل حدودها مع مواطنيها او مع المؤسسات المالية وحتى مع الاجانب المقيمين في حدودها، ويمكن تصنيفها حسب الضمان (قروض بدون ضمان وقروض بضمان) اما تصنيفها حسب آجال استحقاقها ، فتصنف الى قروض قصيرة الاجل ومتوسطة الاجل وطويلة الاجل .

1- القروض حسب الضمان:-

أ- التسهيلات الائتمانية بدون ضمان : وتمنح على ضوء الاعتماد على المركز المالي للعميل، بعد دراسة القدرة المالية له من حيث سمعته وتاريخه ومديونيته وكل البيانات الخاصة به للتأكد من قدرته على السداد.

ب- التسهيلات الائتمانية بضمان : ـ وتضم الاشكال الآتية :

* تسهيلات الخصم بضمان اوراق وكمبيالات: بمعنى انها تمنح لقاء خصم الكمبيالات المحلية وبضمانها ، وتسهم في تنشيط الحركة التجارية.

* تسهيلات الائتمان بضمان اوراق مالية : والتي تمنح لقاء ضمان الأسهم والسندات مع مراعاة حركة اسعار الأسهم والسندات في السوق.

* تسهيلات بضمان السلع : وتمنح على أساس بضائع يقدمها الزبون كضمان.

* تسهيلات لأغراض خطاب الضمان : وهو خطاب يضمن بها المصرف منظمات الاعمال او المقاولين أمام جهات رسمية.

2- التصنيف حسب آجال الاستحقاق:-

أ - القروض قصيرة الأجل:ـ لا تزيد أجل استحقاقها على سنة وتمثل نسبة كبيرة في هيكل القروض ولها دورها في توفير السيولة.

ب- قروض متوسطة الأجل:ـ  يتراوح أجل استحقاقها (1- 3) سنة.

ج- قروض طويلة الأجل:ـ يزيد أجل استحقاقها على 3 سنة فأكثر.